研究 研究所对开放招生的见解

11月对消费者来说是一个大日子，不仅仅是因为即将到来的假日季节. 从11月1日到12月15日, 现在是美国人在个人市场购买医疗保险的开放注册季节. 全国各地的消费者都在考虑为自己和家人选择合适的保险计划, 病人必须, 供应商, 政策制定者了解医疗支出如何影响数百万美国家庭的底线.

上周，12bet官方研究所发布了一份关于医疗保险的新报告 为小企业主支付保费. 我们最近还研究了医疗保健给家庭带来负担的两种方式:常规 自付医疗费 和 特别医疗费用.

在这三份报告中, 很明显，无论是自掏腰包还是作为保险费的一部分，医疗费用对美国家庭和小企业来说都是一笔巨大的支出.

9月, 我们发布了关于200万美国家庭自付医疗费用的新发现. 我们发现，许多美国人没有现金缓冲来承受自付医疗费用带来的波动，许多人推迟支付医疗费用，直到他们有更多的流动资产. 2016年的平均自付支出为714美元, 因此，当消费者在公开注册期间权衡各种选择时, 每个计划中自付费用的范围, 无论是免赔额还是共付额, 应该是一个考虑因素.

除了常规的自付费用, 未来一年，大约六分之一的美国家庭将支付巨额医疗费用. 这些款项, 哪一种可能是意外受伤或疾病造成的, 能对一个家庭的财务状况产生长期影响吗. 事实上, 基于我们近100个样本,在2013年至2015年期间，有5000个家庭, 我们发现，女性的循环信用卡债务仍然高出10%以上, 年纪小的和年纪大的家庭甚至一年后就支付一大笔医疗费.

最后, 我们最近关于小企业保险费的报告分析了30多个国家的去识别银行数据,000名小企业主, 发现他们通常每月在个人市场上为自己和/或家人花费约500美元的保险. 这些保费的成本继续大幅增长，尽管增长速度已经放缓. In 2017, 这些小企业主的保费增长了7%, 与2014年10%的增幅相比有所下降. 也许最令人担忧的是我们的发现，将近一半的企业主花费了6亿美元.保险费用占营业费用的5%以上，第二年停止支付保险费用的, 这意味着他们可能会选择不买保险——这种情况使个人最容易受到昂贵和意想不到的医疗费用的影响.

不论年龄大小, 性别, 或收入, 该研究所的研究强调了一个重要的观点:即使是保险, 医疗费用和自付费用会产生意想不到的结果, 有时是长期的, 财政负担. 对于在公开登记期间购买医疗保险的美国人来说，这是一个双重教训:比较计划，了解你可能面临什么样的自付费用, 评估一下你的应急基金，看看它是否足以支付一笔额外的医疗费用.

The lessons from this research aren't just for consumers; they are also for policymakers, 雇主, 和提供者. 例如, 更透明和可理解的预先计费, 比如对补牙费用的预估, 会让患者更好地计划和准备与健康相关的费用吗.

进一步, 雇主赞助的税前医疗报销账户可以帮助家庭支付意外的医疗费用，而不会增加信用卡债务. 在讨论改善获得和利用保健服务的机会时，这些和其他选择应继续摆在桌面上.

对于那些想了解更多关于开放注册的人，请访问: http://www.Healthcare.gov/

法雷尔 是12bet官方研究所的创始总裁兼首席执行官. 以前, 戴安娜是麦肯锡政府中心和麦肯锡全球研究所的全球负责人. 她曾在白宫担任国家经济委员会副主任和总统经济政策副助理.

12bet官方研究所的使命是为决策者提供数据, 事实和分析，做出明智的经济决策. 更好地理解本地消费商业的维度, 尤其是城市层面的细节, 将武装政策制定者, 商业领袖和其他拥有更好信息的人可以做出更明智的决策和政策.